十年前開公司戶口，帶份文件去分行就可以。現在不同——銀行本身都會因為客戶盡職審查做得不足而被監管機構罰款，而且金額不小。壓力落到前線，變成每一位老闆申請戶口的時候，都要提供更多「證明自己清白」的文件。
所以你要換個角度看：銀行不是在為難你，他是要自保。你要做的不是「準備多些文件」，而是令他一看就明白你是做什麼、錢由哪裡來、將來會怎樣用這個戶口。
聽起來很基本，但很多人就是在這裡卡關。所謂「基本資料」其實分四類，缺一不可：
| 類別 | 銀行想知道什麼 | 常見失分位 |
|---|---|---|
| 個人背景 | 你是什麼人、一向做什麼、開公司的資金由哪裡來 | 講不清資金來源，或與你的職業背景對不上 |
| 公司資料 | 註冊證書、BR、章程、股東董事資料 | 成立公司時秘書沒有備妥全套文件 |
| 業務資料 | 你實際在做什麼生意，有沒有單據、合約、報價可以佐證 | 只有口頭說明，拿不出任何佐證 |
| 業務計劃 | 將來會怎樣用這個戶口做生意 | 沒有想過，或講得太空泛 |
這四樣裡面，業務資料和業務計劃是最多人準備不足的。銀行不是要你交一份投資者級數的 business plan，他想知道的是：客戶是哪些人、錢怎樣入、大概多少、貨或服務由哪裡來。
這是我見得最多、也最冤枉的一個。
商業登記證上面有一欄「業務性質」。成立公司時，如果幫你辦理的人沒有好好問清楚你做什麼，就會「貪心」地寫一大堆——網上賣精品、建築工程、設計顧問、貿易，全部塞進去，心想「寫多一點以後方便」。
到你真的去申請銀行戶口的時候，就算剛才那四類基本資料你很有信心已經準備好，但你那張商業登記證上面寫的內容，與你交上去銀行的資料不相符——就會卡在這裡。
所以正路做法是：成立公司時就要想定將來開戶怎樣交代。業務性質寫得準確、集中，與你實際做的一致，整件事會順暢很多。如果已經寫錯了，可以更改業務性質，但要留意時間——最好是改完才申請，如果先申請了被彈回到時會更麻煩。
有些個案是公司零幾年成立，一直放着沒有動過，沒有營運、沒有報稅，現在才說要開戶。在銀行角度，一間停了十幾年的公司突然要開戶做生意，是一個要解釋的情況。
這類個案不是開不到，但要先整理好合規紀錄，再帶着完整故事去申請。直接入紙很大機會白走一趟，還要留下一次被拒紀錄。
有人以為講到盤數大一點、客戶多一點，銀行會覺得你有實力。實際上剛剛相反——銀行會對數。你講的營業額與你交的單據、合約、過往流水對不上，反而立即變成誠信問題。
更嚴重的是提供虛假文件。這不只是開不開得到戶的問題，可以涉及刑事責任。寧願細，不要假。
香港公司法沒有要求董事或股東必須是香港居民，但開戶層面就完全是另一回事。海外股東會令銀行需要額外核實身份、住址和資金來源，而這些文件通常要海外公證或認證，時間拉長。
這不代表開不到，但你要有心理準備：文件多一些、時間長一些，而且有沒有香港實際營運據點的份量會大很多。如果團隊裡面有本地股東或董事，情況會好很多。
這一點要講得很清楚，因為坊間流傳的說法太極端。
用秘書公司地址作為註冊辦事處是合法的，而且用這個安排成功開戶的個案我們做過很多。 有實體辦公室是加分項，不是必要條件。
真正會出事的是：註冊地址是秘書公司，業務性質又講不清，股東又在海外，資金又說由海外來——幾樣加起來，銀行就會覺得整件事「不落地」。單一項不是死症，疊在一起才是。
與你實際在做的生意一致嗎？寫得太雜就先更改，不要留到銀行來問。
報價單、合約、採購單、平台後台截圖、往來電郵——證明你真的有生意在做。
開公司和注資的錢由哪裡來，要講得清楚、有紀錄可查。
註冊證書、BR、章程、股東及董事資料、法定登記冊。這部分應該由公司秘書一次過備妥。
你賣什麼／做什麼、客戶是哪些人、錢怎樣入、預計每月流水多少、將來怎樣發展。一頁紙就夠，但要具體。
公司停擺過就要補回 NAR1 和報稅紀錄；有未清事項就先清理。
要收 Business PayMe 就首選匯豐；主要收轉帳的可以考慮恒生、中銀。不要散彈式同時申請幾間。
這一步在實務上最花時間，很多客戶找我們就是卡在這裡——尤其是第 5 項。同一盤生意，寫法不同，銀行的反應可以差很遠。
程程逐個拆解令公司銀行開戶失敗的六個位置，以及開戶前應該怎樣準備。
開戶最關鍵的那份文件不是表格，而是你那頁業務說明。CatcherBiz 會按你實際在做的生意，為你對齊 BR 業務性質、整理佐證和寫好業務說明，再安排開戶——由成立公司到開到戶一條龍。